วางแผนการเงิน: ลดหย่อนภาษี เกษียณ เป้าหมาย และเงินสำรองฉุกเฉินในที่เดียว
กรอกข้อมูลลูกค้าครั้งเดียว แล้วดูคำตอบของ 4 เรื่องได้ทันที ว่าต้องลงทุนหรือออมเดือนละเท่าไร พร้อมรวบรวมเป็นสรุปการประชุมที่ดาวน์โหลดเป็น PDF ได้
หน้าวางแผนการเงินถามคำถามเดียวว่า "วันนี้อยากวางแผนเรื่องอะไร" แล้วให้เลือก 4 หัวข้อ คือ ลดหย่อนภาษี เกษียณ ตามเป้าหมาย / การศึกษาบุตร และเงินสำรองฉุกเฉิน แต่ละหัวข้อตอบเป็นตัวเลขที่ลงมือทำได้เลย เช่น ต้องลงทุนเพิ่มเดือนละกี่บาท หรือเงินสำรองยังขาดอีกเท่าไร
- 1แถบข้อมูลลูกค้า: กรอกอายุ เงินเดือน ค่าใช้จ่าย เงินสดและเงินฝาก และสไตล์การลงทุนครั้งเดียว ทุกหัวข้อใช้ข้อมูลชุดนี้ร่วมกัน กด "แก้ไข" เพื่อเปลี่ยน
- 2การ์ด 4 หัวข้อ: แตะการ์ดเพื่อเปิดหน้าต่างคำตอบแบบย่อ หัวข้อที่คำนวณแล้วจะแสดงคำตอบสั้นๆ บนการ์ด
- 3คำตอบของหัวข้อเป็นตัวเลขที่ลงมือทำได้เลย ถ้ายังขาดข้อมูล หน้าต่างจะถามเฉพาะช่องที่ต้องใช้
- 4"บันทึก" กลับไปหน้ารวม ส่วน "วางแผนเพิ่มเติม" ไปหน้าเต็มของหัวข้อ ซึ่งมีส่วนปรับแผน สมมติฐาน และปุ่มทางเลือกให้ลองเทียบคำตอบ
- 5สรุปการประชุม: ตัวเลขในวงเล็บคือจำนวนหัวข้อที่มีคำตอบแล้ว เปิดเพื่อแก้สิ่งที่ต้องทำ ใส่ชื่อลูกค้า แล้วดาวน์โหลด PDF
เครื่องมือนี้ไม่ได้ดึงข้อมูลกองทุนมาใช้ ตัวเลขทั้งหมดคำนวณจากข้อมูลที่คุณกรอก กับสมมติฐานที่แสดงไว้ในส่วน "สมมติฐาน" ของแต่ละหัวข้อ เช่น ผลตอบแทนตามสไตล์การลงทุน อัตราเงินเฟ้อ และการเพิ่มเงินลงทุนทุกปี ข้อมูลที่กรอกเก็บไว้ในแท็บเบราว์เซอร์ที่เปิดอยู่เท่านั้น ปิดแท็บแล้วข้อมูลจะหายไป
เริ่มจากข้อมูลลูกค้า
ทุกหัวข้อใช้ข้อมูลลูกค้าชุดเดียวกัน จึงกรอกครั้งเดียวในแถบ "ข้อมูลลูกค้า" ด้านบน ได้แก่ อายุ เงินเดือน ค่าใช้จ่ายต่อเดือน เงินสดและเงินฝาก สถานภาพสมรส ปีเกิดของลูก (พ.ศ.) อัตราสะสม PVD ยอดเงิน PVD วันนี้ และสไตล์การลงทุน ส่วนข้อมูลที่ใช้เฉพาะเรื่อง เช่น อายุเกษียณหรือค่าเรียนลูก จะถามในหัวข้อนั้นเอง สไตล์การลงทุนกำหนดผลตอบแทนที่ใช้คำนวณดังนี้
- เสี่ยงต่ำ: ผลตอบแทน 2% ต่อปี ตราสารหนี้ 80% หุ้น 20%
- เสี่ยงปานกลาง: ผลตอบแทน 5% ต่อปี หุ้น 45% ตราสารหนี้ 45% สินทรัพย์ทางเลือก 10%
- เสี่ยงสูง: ผลตอบแทน 8% ต่อปี หุ้น 75% ตราสารหนี้ 15% สินทรัพย์ทางเลือก 10%
4 หัวข้อ กรอกอะไร ได้คำตอบอะไร
- ลดหย่อนภาษี: ใช้เงินเดือนและค่าลดหย่อน บอกภาษีที่ต้องจ่ายหรือได้คืน และยังซื้อ RMF กับ ThaiESG ได้อีกเท่าไร อ่านรายละเอียดในคู่มือเครื่องมือคำนวณภาษี
- เกษียณ: ใช้อายุ ค่าใช้จ่ายต่อเดือน เงินเก็บเพื่อเกษียณที่มีวันนี้ และอายุที่อยากให้เงินพอใช้ถึง บอกว่าต้องลงทุนเพิ่มเดือนละเท่าไร หรือเงินพอใช้ถึงอายุเท่าไร ปรับอายุเกษียณ ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ และใส่ PVD บำนาญประกันสังคม เงินชดเชยตามกฎหมายแรงงาน ค่าใช้จ่ายก้อนตอนเกษียณ หรือแบ่งเงินหลังเกษียณเป็น 3 ก้อนได้
- ตามเป้าหมาย / การศึกษาบุตร: เลือกเป้าหมาย เช่น บ้าน รถ เที่ยว เงินก้อน การศึกษาบุตร หรือตั้งชื่อเอง กรอกจำนวนเงินในค่าเงินวันนี้และอีกกี่ปีจะใช้ บอกว่าต้องลงทุนเดือนละเท่าไร ถ้าเป็นการศึกษาบุตร ให้เลือกลูกและค่าเรียนต่อปีของแต่ละระดับ แล้วดูตารางค่าเรียนแต่ละปีการศึกษา วางแผนได้หลายเป้าหมายพร้อมกัน
- เงินสำรองฉุกเฉิน: ใช้ค่าใช้จ่ายต่อเดือน และเงินสดกับเงินฝากที่มี บอกว่าพอใช้กี่เดือน หรือยังขาดอีกเท่าไร และต้องเก็บเดือนละเท่าไรถึงจะครบเป้า เป้าหมายเลือกได้ 3, 6, 9 หรือ 12 เดือน และไม่นับผลตอบแทนของเงินก้อนนี้
แตะการ์ดหัวข้อเพื่อเปิดหน้าต่างคำตอบแบบย่อ ถ้ายังขาดข้อมูล หน้าต่างจะถามเฉพาะช่องที่ต้องใช้ กด "บันทึก" เพื่อกลับหน้ารวม หรือ "วางแผนเพิ่มเติม" เพื่อไปหน้าเต็มของหัวข้อนั้น ซึ่งมีส่วน "ปรับแผน" สมมติฐาน และปุ่มทางเลือก เช่น เกษียณช้าลง ขยายเวลา หรือเพิ่มเงินลงทุนทุกปี ให้กดดูว่าคำตอบเปลี่ยนอย่างไร
สรุปการประชุม
หัวข้อที่มีคำตอบแล้วจะเข้าไปอยู่ในแท็บ "สรุปการประชุม" เอง แต่ละหัวข้อแสดงข้อมูลหลักที่ใช้ สิ่งที่ต้องทำ และสมมติฐาน ซ่อนสิ่งที่ต้องทำบางข้อ เพิ่มหมายเหตุ เพิ่มรายการเอง หรือนำหัวข้อออกจากสรุปได้ ใส่ชื่อลูกค้ากับชื่อผู้วางแผน แล้วกด "ดาวน์โหลด PDF" เพื่อเก็บหรือส่งต่อ
วิธีใช้
- เปิดหน้าวางแผนการเงิน กด "เริ่มวางแผน" แล้วกรอกข้อมูลลูกค้า หรือกด "ข้ามไปก่อน" แล้วค่อยกรอกทีหลัง
- เลือกสไตล์การลงทุนให้ตรงกับความเสี่ยงที่ลูกค้ารับได้ เพราะใช้เป็นผลตอบแทนของทุกหัวข้อ
- แตะการ์ดหัวข้อที่อยากวางแผน กรอกช่องที่ยังขาด แล้วดูคำตอบในหน้าต่างย่อ
- กด "วางแผนเพิ่มเติม" เพื่อปรับแผนในหน้าเต็ม ลองกดปุ่มทางเลือกเพื่อเทียบคำตอบ
- ทำแบบเดียวกันกับหัวข้ออื่น แล้วเปิดแท็บ "สรุปการประชุม" เพื่อเลือกสิ่งที่ต้องทำและเพิ่มหมายเหตุ
- กด "ดาวน์โหลด PDF" ก่อนปิดแท็บ และกด "ลูกค้าใหม่" เมื่อจะเริ่มลูกค้าคนถัดไป ซึ่งจะล้างข้อมูลลูกค้า ทุกหัวข้อ และสรุปการประชุม